Pytania i Odpowiedzi
Zapraszamy do zapoznania się z ofertą. Postaramy się odpowiedzieć na najczęściej zadawane pytania.
Pytania i Odpowiedzi
Pytania i Odpowiedzi
Most frequent questions and answers
Leasing to najtańsza forma finansowania, z której skorzystać mogą firmy. Najważniejszymi składowymi leasingu to opłata wstępna, wykup oraz miesięczna rata.
W leasingu operacyjnym wszystkie opłaty leasingowe (rata leasingowa, opłata wstępna) są dla firmy kosztami uzyskania przychodu i można odliczyć od nich VAT. Ostatnią ratą jest wykup, a umowa trwa minimum 2 lata ( stawki amortyzacji dla samochodów ciężarowych i osobowych wynosi 20%, dla ciągników siodłowych, przyczep/naczep 14%)
W leasingu finansowym całość VAT-u należy wpłacić z góry (rozlicza się go jednorazowo), kosztami są jedynie odsetki, a kwota netto podlega amortyzacji. Po zapłaceniu ostatniej raty leasingobiorca staje się właścicielem pojazdu.
Leasing jest jedną z najtańszych form finansowania firm na rynku. Dzięki niemu można kupić przedmiot przy minimalnej wpłacie ze strony leasingobiorcy. Formalności trwają standardowo 5 dni roboczych, po tym czasie klient może zacząć użytkować przedmiot leasingu. Istotną korzyścią tej formy finansowania jest fakt, że nie obniża zdolności kredytowej.
Czas trwania leasingu uzależniony jest od stawki amortyzacji przedmiotu i wynosi 40% czasu amortyzacji. Różne stawki amortyzacji wymuszają różne okresy trwania leasingu.
Leasing finansowy daje możliwość finansowania przedmiotu nawet przez kilka miesięcy, czas maksymalny to zazwyczaj 5-6 lat.
Co to jest pożyczka leasingowa??
Pożyczka leasingowa jest drugim po leasingu najczęstszym sposobem finansowania sprzętów przez naszych klientów. To klient staje się właścicielem sprzętu w momencie zawarcia umowy, faktura zakupowa jest wystawiana na jego firmę, dzięki czemu może jednorazowo odliczyć VAT. Amortyzacji ulega kwota netto, a odsetki pożyczkobiorca może wrzucić sobie w koszty. Pożyczka leasingowa jest dobrym rozwiązaniem jeśli przedsiębiorca nie chce zaciągać kredytu bankowego.
W zależności od procedury przedsiębiorca musi przedstawić różnorakie dokumenty. W przypadku procedur uproszczonych wielokrotnie wystarczy wypełnienie wniosku. W innym przypadku oprócz wniosku należy przedstawić proformę, zdjęcia i specyfikację pojazdu.
Z informacji dodatkowych, o które może poprosić bank należy wymienić dokumenty finansowe firmy, podpisane umowy z kontrahentami czy wykaz majątku klienta.
Leasing finansowy można zakończyć w dowolnym momencie, natomiast wcześniejsze zakończenie umowy w leasingu operacyjnym będzie dla klienta niekorzystne finansowo. Umowę najlepiej zakończyć po upływie 40% czasu amortyzacji przedmiotu.
Z informacji dodatkowych, o które może poprosić bank należy wymienić dokumenty finansowe firmy, podpisane umowy z kontrahentami czy wykaz majątku klienta.
Minimalny wkład własny przy działalności, która działa dłużej niż dwa lata może kształtować się na poziomie 5%. Przy nowych działalnościach – 20%.
Wysokość wykupu uzależniony jest długości trwania leasingu – im dłuższy leasing tym mniejszy możliwy wykup. Zdarzają się jednak odstępstwa od tej zasady.
Co do zasady wiek PL dodany do okresu finansowania nie powinien przekroczyć 10 lat, występują jednak odstępstwa od tej reguły.
Każdy przedmiot leasingu podlega wycenie. Wyróżniamy 2 jej rodzaje – wycena własna leasingu (klient nie ponosi dodatkowych opłat, dokonywana na podstawie zdjęć i specyfikacji pojazdu) lub wycena dokonana przez rzeczoznawcę (dokonywana na prośbę banku lub samego klienta – koszt około 400 zł)
Wniosek o leasing można złożyć już od pierwszego dnia działalności, należy jedynie przygotować się na podwyższoną opłatę wstępną, udokumentować doświadczenie zawodowe, potwierdzić współpracę z kontrahentami, opisać majątek prywatny. Jeśli właściciel nie chce wpłacać wyższej opłaty wstępnej wystarczy znaleźć poręczyciela, który większą zdolność kredytową.
Leasing zwrotny to leasing, w którym klient sam jest swoim dostawcą. W ciągu 3 miesięcy od zakupu sprzętu przedsiębiorca może złożyć wniosek do banku, w celu przeniesienie prawa własności na leasing, a przedsiębiorca staje się jego użytkownikiem. Po zawarciu umowy klient zobowiązany jest do regularnego opłacania rat. Leasing zwrotny służy głównie odzyskaniu płynności finansowej w firmie.
Decyzję pozytywną leasing może przyznać nawet w momencie kiedy firma zanotowała stratę. Wystarczy podać dokładne wyjaśnienie takiego stanu rzeczy.
W chwili kiedy w firmie nastąpią opóźnienia w spłacie rat należy niezwłocznie poinformować o tym leasing. Jeśli problemy ze spłatą będą się przeciągać można poprosić o zmianę harmonogramu spłaty rat. W sytuacji kiedy klient chce zrezygnować całkowicie z finansowania należy w takim przypadku znaleźć osobę chętną do przejęcia leasingu (cesja).
W momencie kiedy następują opóźnienia w spłacie klient najpierw otrzymuje monity z wezwaniem do uregulowania zaległości, następnie umowa zostaje wypowiedziana. Ma to miejsce zazwyczaj w ciągu od 1 do 3 miesięcy. Na tym etapie można jeszcze postarać się o przywrócenie umowy, ale trzeba się liczyć z dużymi kosztami.
Zła historia kredytowanie nie oznacza, że klient nie otrzyma zgody na finansowanie, jednak należy liczyć się z dużo wyższymi kosztami.
Nasi Partnerzy
